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Remplis les informations de ton activité. Tes données restent sur ton appareil — "Sauvegarder" pour conserver ta session.

Mon profil

Quelques questions pour adapter les calculs à ta situation.

Activité principale

Type d'activité principale

CA mensuel moyen — activité principale HT

Assujetti à la TVA ?

Versement Libératoire (VFL) — IR payé avec les cotisations ? Sous conditions de RFR — vérifier sur avis d'imposition N-2

Activité secondaire

💡

Si tu exerces deux activités (ex : prestations + vente), chacune a ses propres taux URSSAF, IR, CFP et taxe consulaire. Les provisions sont calculées séparément.

Tu as une activité secondaire ?

Mes comptes

Compte courant

Compte bancaire principal

Compte pro dédié

Séparé du compte perso

💧 Livret A

Ouvert

⭐ LEP

Livret Épargne Populaire — 2,5%

🌿 LDDS

Livret Développement Durable — 1,5%

PEA

Plan Épargne Actions

CTO / Assurance Vie

Investissement long terme

Comptes supplémentaires optionnel

Étape 1 — Encaissement pro. Saisis ce que tu as encaissé. Choisis combien tu te verses. Ce qui reste construit ton rempart — la trésorerie de sécurité de ton activité, le 1ᵉʳ des 3 remparts de l'outil (détail complet dans l'onglet Réserves).

Encaissement pro

CA → Obligations → Disponible → Tu choisis ton virement → Rempart.

Ce mois

CA réellement encaissé ce mois HT

Solde actuel du compte pro

Saisis tes dépenses. Le minimum vital (tes fixes) alimente le calcul du virement recommandé dans Pro. Ici tu vois ce qu'il te reste réellement.

Compte perso

Ce qui arrive · Ce qui part · Ce qu'il reste.

Dépenses fixes — le minimum vital

🔒

Ces montants définissent aussi le virement minimum recommandé dans l'onglet Pro.

Loyer / crédit

Énergie / internet

Assurances perso

Prêts mensuels

Abonnements

Transport

Dépenses variables

Alimentation, sorties, divers

Impôts prélevés ce mois IR source, taxe foncière

Mensualités épargne & placement

Épargne ce mois

Placement ce mois

↓ Se remplit automatiquement une fois les virements récurrents renseignés dans l'onglet Réserves.

Virement reçu

Montant reçu ce mois

Tu as un surplus de 0€ à répartir. Renseigne d'abord tes comptes, épargnes et investissements — la vue globale et tes remparts arrivent en bas de page.

Ce que tu as · Ce que tu prévois

Réserves constituées · Épargne · Investissement.

📊 Livrets réglementés

Dans l'ordre — taux susceptibles d'évoluer

Taux actuels — modifiables si changement

⭐ LEP

%

💧 Livret A

%

🌿 LDDS

%

⭐ LEP

2,5% net

Solde actuel€

Virement mensuel€/mois

💧 Livret A

1,7% net

Solde actuel€

Virement mensuel€/mois

🌿 LDDS

1,7% net

Solde actuel€

Virement mensuel€/mois

Total livrets

0€

Intérêts annuels

+0€/an

📈 Investissement long terme

Après les réserves constituées

Actions — PEA

~7%/an · Exonéré d'IR après 5 ans

Plan d'Épargne en Actions · Plafond 150 000€ · Ouvrir avec 1€ maintenant · Rendement historique — années négatives possibles

Solde actuel€

Virement mensuel€/mois

Compte-titres / Assurance-vie / Retraite

Long terme

Compte-Titres Ordinaire (CTO) sans plafond · Assurance-vie avec avantage successoral · Plan d'Épargne Retraite (PER) si imposition élevée

Solde total€

Virement mensuel€/mois

SCPI

~4,5%/an net

Pierre-papier · Pas de plafond légal · Moins liquide (délai de revente parfois long) · Revenus imposés comme des revenus fonciers (IR + prélèvements sociaux) · Frais d'entrée ~8-10% déjà lissés dans le taux net

Solde actuel€

Virement mensuel€/mois

Vue globale — ce que tu as aujourd'hui

Tes réserves — compte rattaché & objectif

Épargne & investissement libre non affecté à une réserve

Total patrimoine actuel

Réserves + épargne/invest libre — sans double comptage

0€

Tes 3 remparts

🏦 Rempart — Trésorerie PRO

1er rempart · Croît via le surplus pro validé chaque mois

/ —

0%—

Où est logé ce rempart ?

Par défaut : compte pro renseigné dans l'onglet Pro. Change-le si ton rempart est logé sur un autre compte (ex : compte courant dédié).

Surplus pro ce mois+0€

✅ Valider l'ajout de ce mois

Confirme que le surplus pro du mois a bien été conservé sur le compte choisi ci-dessus. Le rempart augmente d'autant. Si ton virement n'était pas le bon, ajuste-le plutôt.

💡 Le rempart pro c'est d'abord ton filet de sécurité — puis un levier financier une fois constitué. À 2-3 mois de CA, tu peux envisager placements, investissements ou augmentation de ton virement perso.

🎯 Réserve Imprévus

2e rempart · Se dépense et se reconstitue

/ 1 500€

0%—

Où est logée cette réserve ?

Objectif — libre ou suggéré

💡

Pour commencer : même 300-500€ stabilisent. Augmente progressivement selon ta pression financière.

€

Suggestion : —

Virement récurrent€/mois

🏠 Réserve Perso

3e rempart · Loyer, énergie, assurances, prêts

0€

/ 6 000€

0%—

Où est logée cette réserve ?

Objectif — libre ou suggéré

📈

Chaque palier = tes dépenses fixes mensuelles (Perso) multipliées par 1, 3 ou 6 mois. Commence par 1 mois, puis monte progressivement à 6.

Tes fixes mensuelles : —

€

Suggestion : —

Virement récurrent€/mois

Les 3 remparts — rappel

1er — Trésorerie pro

Se constitue via le surplus pro validé chaque mois. Objectif : 2-3 mois de CA. Tant qu'il n'est pas atteint, verse-toi le minimum.

2e — Réserve Imprévus

Absorbe les chocs perso sans toucher au pro. 1-2 mois de fixes. Se reconstitue après chaque utilisation.

3e — Réserve Perso

6 mois de fixes. Une fois constituée, tu peux augmenter ton virement et commencer à investir.

Simulateur de patrimoine. Rendements = moyennes historiques — les marchés peuvent baisser durablement. Ces projections sont indicatives.

Projections & simulation

Patrimoine dans le temps · Courbes par enveloppe · Taux personnalisables.

Taux par enveloppe modifiables

ℹ️

PEA, CTO et assurance-vie peuvent tous investir en ETF — même rendement brut potentiel, fiscalité différente à la sortie. Les projections sont affichées avant fiscalité : au retrait, 18,6 % de prélèvements sociaux sur les gains d'un PEA de plus de 5 ans, 31,4 % (flat tax) sur ceux d'un CTO. L'assurance-vie en fonds euros est la seule à capital garanti, donc rendement plus faible. La SCPI suit un mécanisme distinct (revenus locatifs mutualisés), moins liquide que les autres enveloppes.

Actions (PEA) Exonéré d'IR après 5 ans · prélèvements sociaux 18,6 %

%/an · ETF monde

Compte-titres (CTO) Imposé 30%

%/an · ETF monde

Assurance-vie sécurisée Capital garanti

%/an · garanti

Ass.-vie dynamique / Retraite Risque en capital

%/an · ETF + retraite

SCPI Pierre-papier, moins liquide

%/an net · revenus fonciers

Légende des abréviations
PEA = Plan d'Épargne en Actions · CTO = Compte-Titres Ordinaire · AV € = Assurance-Vie en fonds euros (sécurisé) · AV UC / PER = Assurance-Vie en Unités de Compte / Plan d'Épargne Retraite (risqués, potentiel plus élevé) · SCPI = Société Civile de Placement Immobilier (pierre-papier)

📅 Versements mensuels — DCA (Dollar Cost Averaging) · Lisse le prix d'entrée sur la durée
⚠ Rendements historiques non garantis · MSCI World : ~7-8%/an sur 20 ans mais avec -40% en 2008, -19% en 2022 · Investir comporte un risque de perte en capital

Horizon de projection

Personnalisé : ans (max 40)

Total investissement dans 20 ans

—

Courbes par enveloppe

Tableau

Horizon	PEA	CTO	AV €	AV UC	SCPI	Total

PEA = Actions (Plan d'Épargne en Actions) · CTO = Compte-Titres Ordinaire · AV € = Assurance-vie sécurisée · AV UC = Assurance-vie dynamique / Retraite · SCPI = pierre-papier

Les règles qui ne changent pas

Règle des 72 — combien d'années pour doubler ?

Divise 72 par le taux annuel → tu obtiens le nombre d'années pour doubler ton capital.
Exemple : à 7%/an → 72 ÷ 7 = 10,3 ans.
À 5% → 14,4 ans · À 10% → 7,2 ans · À 3% → 24 ans

1% de frais = −20% sur 20 ans

ETF Amundi MSCI World : 0,12%/an. Les fonds actifs prennent 1-2%/an.

Le temps bat le taux

50€/mois à 25 ans > 200€/mois à 40 ans — l'intérêt composé a besoin de temps.

PEA d'abord, toujours

Exonéré d'IR après 5 ans. Le compteur démarre au premier versement, même minime (selon le minimum de ta banque), sans obligation de verser ensuite. Chaque mois d'attente décale d'autant ton exonération.

📅

Bon à savoir : les livrets réglementés (Livret A, LEP, LDDS) calculent les intérêts par quinzaine. Pour ne perdre aucun jour, programme tes versements juste avant le 1er ou le 16 du mois (ex : le 31 ou le 15) — un versement le 17 ne commence à rapporter que le 1er du mois suivant.

Horizon de projection

Personnalisé : ans (max 40, plafonné à 30 pour l'épargne garantie)

Livrets actuels

Projection sur 20 ans

Horizon	Versé	Intérêts	Total

Type de placement	Fréquence usuelle	m
Livret A, LEP, LDDS	Annuel (31 déc.)	1
Assurance-vie fonds euros	Annuel	1
Obligations d'État EU	Annuel	1
Obligations entreprises EU	Annuel ou semestriel	1–2
Actions FR (dividendes)	Annuel	1
ETF distribution EU	Trimestriel–semestriel	2–4
Actions US / ETF US	Trimestriel	4
SCPI	Mensuel ou trimestriel	4–12
ETF capitalisant / PEA	Réinvesti auto → mensuel	12